人生经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期，除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外，其他时期都需要自己筹划理财方案，打理好自己的钱财。俗话说：你不理财、财不理你，所以制定一个好的人生理财计划就变得很重要。

青年期是25岁以下的青年人，尚未得到稳定的收入，有时还需要父母供养。严格来说，他们并没有养活自己的能力，此时期的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”，目标是争取经济独立，减少负债。

壮年前期主要是25岁至35岁的群体。他们有一份固定的工资收入，单身或刚组建家庭。这些人刚踏入社会，有个人喜好，想买辆车或者音响等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。可承受风险的能力较强，在投资组合中，小部分资金可以用作存款和债券，较大部分可以用作股票和基金，也可购买一些高风险、高收益的理财产品。

壮年后期主要指35岁至55岁，有较高工资收入并需供养子女的群体。他们可作5-10年或更长时间的投资，可承受风险的能力也比较强，所以可以适当提高股票、基金在投资组合中的比例。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此这个时期的投资组合中通常还应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

老年期是退休后或60岁以上的群体，可承受风险的能力较弱，手中的钱是辛苦了半辈子的积蓄，所以尽量少高风险的投资，理财目标以保本安全为主，在不损失本金的情况下追求固定的理财收益。同时，留意投资组合的变现能力，以备医疗需要时能有足够的现金支付。

来源：中加基金